夫妻一方以个人名义借款但指定配偶账户收款的，应认定为夫妻共同债务

鲁法案例【2026】300

案情简介

王某与杨某系夫妻关系。2025年3月2日，王某向王某静出具借条，载明借款4万元，用于租赁饭店，借款期限一个月，并明确指定收款账户为杨某名下招商银行账户。同日，王某静通过银行卡转账方式向杨某账户转账4万元。借款后，王某通过微信、银行卡转账等方式向王某静还款26300元，尚欠13700元。此外，王某与王某静曾通过微信协商案涉借款的分期还款计划。因催要未果，王某静将王某及其配偶杨某一并诉至法院，要求二人共同偿还剩余借款13700元。

法院审理

本案的争议焦点为：王某以个人名义借款，款项汇入其配偶杨某的账户，案涉借款是否属于王某与杨某的夫妻共同债务。

法院经审理认为，《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定：“夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”

本案中，虽然借条仅有王某一人签名，但王某在出具借条时明确指定将全部借款汇入杨某的银行账户，王某静亦按此指示将款项汇入杨某账户。银行账户作为个人重要的金融工具，其申领、密码、使用均由账户持有人本人控制和掌握，具有较强的人身专属性。在无相反证据的情况下，账户持有人对汇入其账户的大额资金应当知情。杨某作为账户所有人，其应知晓案涉借款汇入其账户。在其知晓借款汇入后，未在合理期限内提出异议或采取退款等措施，能够认定其对该笔借款知情并默示同意。因此，王某借款时指定配偶账户收款，王某静将款项汇入该账户，杨某对此明知，应当认定案涉借款系基于王某与杨某的共同意思表示。该债务虽以王某个人名义产生，但已转化为夫妻双方共同认可的债务，符合夫妻共同债务的构成要件。对于杨某提出的不知情、未使用该笔借款的辩解意见，法院不予采纳。法院依法判决：王某、杨某于本判决生效之日起三日内共同偿还王某静借款本金13700元。该判决已发生法律效力。

法官说法

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条确立了夫妻共同债务的“共债共签”原则，即夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，属于夫妻共同债务。这一规定旨在平衡债权人利益保护与夫妻一方“被负债”风险防范之间的关系。在司法实践中，共同意思表示的形式并不仅限于书面签名或事后明确追认。当夫妻一方以个人名义借款，但款项直接汇入另一方账户时，该客观事实是否能够推定另一方具有共同意思表示，成为此类案件的争议焦点。对于夫妻共同债务认定中的“共同意思表示”的形式之争，如配偶对借款知情且未反对，甚至实际使用或控制款项，应当认定为默示同意。配偶以不知情或未使用借款为由主张不承担责任的，人民法院不予支持。

法条链接

《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条规定夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。